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經歷過支付牌照的爭奪戰后，互聯網巨頭又迎來了征信牌照的大考。本刊記者|盧華磊6月初，螞蟻金服旗下第三方信用管理機構芝麻信用和互聯網借貸平臺點融網簽訂合作協議，后者將把芝麻信用分作為審核合格借款人的指標之一，納入風控模型。這并不是芝麻信用第一次和類似的互聯網金融公司合作。此前，他們的信用數據已經和積木盒子、手機貸、銀湖網、融360等互聯網金融公司進行了對接。像點融網一樣，這些公司不僅借用芝麻信用的數據完善他們的風控體系，同時部分公司還會向芝麻信用開放自己的數據。芝麻信用之所以如此積極地布局互聯網金融，和近期央行將頒發個人征信牌照相關。今年1月5日，央行印發了《關于做好個人征信業務準備工作的通知》(以下簡稱“《通知》”)，要求8家機構做好個人征信業務的準備工作，準備時間為6個月。這8家機構分別為騰訊征信、芝麻信用、前海征信、考拉征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信。現在，央行將驗收這8家機構的成果。8家征信機構的背景不一，芝麻信用和騰訊征信是互聯網巨頭，各自擁有海量數據；考拉征信是拉卡拉旗下的征信公司；前海征信隸屬于平安系，更是一個完整布局金融及互聯網的巨無霸。后面四家則是老牌的征信機構。不同的背景導致他們的定位產生差異。背靠阿里的芝麻信用和隸屬騰訊的騰訊征信都具有龐大的用戶數據，在大數據技術的幫助下，他們選擇推出針對C端也就是個人信用的產品。在央行印發《通知》后的20天，芝麻信用就登陸支付寶錢包，推出了350-950分的信用分評估系統并成功在用戶中掀起一股“比拼芝麻信用分值”的熱潮，這也是8家機構中最快速推出服務的機構。騰訊的行動就顯得遲緩，其信用評級產品至今只在QQ會員中內測，普通用戶雖能添加“騰訊信用”的QQ服務號，但二級鏈接中的所有功能都暫不可用。不過從簡介看，其功能和芝麻信用類似，是按照“星值”來評定用戶的信用，分為“優秀、良好、中等、一般”幾個等級。積累了10年跨行轉賬數據的拉卡拉，在今年3月就推出了“考拉分”，其擁有大量的商鋪用戶及金融交易數據，甚至專門針對POS商戶推出了商戶信用分，憑借考拉信用分和商戶信用分都可在拉卡拉平臺上申請小額信貸。隸屬于平安集團的前海征信則雙管齊下，針對個人用戶將推出獨立的App評估個人信用分值；同時對金融機構還推出了云系統和各類數據服務。華道征信則將目光對準了垂直行業，他們即將推出的“豬豬分”征信產品是關注租房領域，通過給租客打分的方式讓房東可以更了解租客的信用情況。“有了個人征信牌照，信息采集加工的專業工作就可以由征信機構去完成，P2P平臺可以集中精力完成產品設計和服務，不需再構建自己的征信體系和基本評分系統，社會資源可以大大節約。”點融網CEO郭宇航這樣解釋征信公司的意義。在此之前，我國能提供個人征信服務的機構只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。業內認為，吸收了民營征信機構之后，中國的征信市場將更加完善。民營征信機構的信息來源不再局限在金融領域，更多偏重于生活化場景，例如芝麻信用更偏向于消費數據，而華道征信則垂直于租房市場，這些新數據的出現對此前“單從金融體系獲取數據”的央行而言是更好的補充。目前，美國征信市場的規模已達2500億人民幣，其個人征信市場中以億百利、愛克非、全聯三家最大。億百利不僅提供征信評估，還擅長通過數據分析潛在客戶；愛克非可以對無信用記錄消費者進行信用評估；全聯則擅長在垂直行業內的風險評估。“征信行業注定不是一個暴利行業，它具有很強的社會效益性。”郭宇航說，“所以希望阿里、騰訊能記起他們改變世界的諾言，讓旗下的征信機構獨立，而不是成為另一個彼此封殺的工具。”（免責聲明：本網站內容主要來自原創、合作媒體供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。）

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